¿Puedes usar Zelle con la cuenta de tu LLC?

¿Qué es Zelle?

Zelle es un sistema de pagos entre cuentas bancarias de EE.UU. que se usa mucho entre personas y pequeños negocios. Funciona dentro de la app de los bancos que lo ofrecen, con un email o teléfono asociado a la cuenta.

¿De qué depende que mi LLC lo pueda usar?

• De que la entidad donde está la cuenta ofrezca Zelle.
• De que lo habilite para cuentas empresariales, no solo personales.
• De las condiciones y límites que fije cada entidad.

Muchas cuentas que se abren a distancia no lo incluyen. Por eso no conviene dar por hecho que vas a tenerlo.

¿Qué alternativas tengo?

Lo comparamos en ACH, wire y SWIFT.

¿Qué alternativas hay para cobros rápidos dentro de EE.UU.?

¿Cómo elegir si Zelle es importante para ti?

• Confirmar si la entidad donde abres la cuenta de la LLC participa en Zelle para cuentas de empresa.
• Revisar límites y condiciones para empresas.
• Pensar si tus clientes realmente lo usan o prefieren ACH o tarjeta.

Depende de la entidad; consúltanos y lo revisamos en tu caso.

¿Cómo se ve un caso real?

Imagina una LLC de un solo socio que vende servicios de diseño a pequeños negocios en EE.UU. Algunos clientes, sobre todo comercios chicos, preguntan "¿te puedo pagar por Zelle?", porque es lo que usan a diario con sus bancos.

Si la entidad donde la LLC tiene su cuenta participa en Zelle para cuentas de empresa, el cobro es inmediato y sin costo para el cliente. Si no participa, la alternativa más parecida es pedirle una transferencia ACH con el número de cuenta y el routing number de la LLC: tarda un poco más, pero para el cliente es igual de simple.

Lo que no conviene es usar el Zelle de una cuenta personal de un familiar o un conocido en EE.UU. para cobrar a clientes de la LLC: mezcla dinero de terceros, deja a la empresa sin registro del cobro y es justamente el tipo de movimiento que después genera preguntas de los bancos. Cada cobro de la LLC tiene que entrar a una cuenta de la LLC. Si Zelle es importante para tus clientes, cuéntanoslo antes de abrir la cuenta y lo tenemos en cuenta al elegir dónde aplicar.

¿Qué alternativas hay si tu entidad no ofrece Zelle?

Zelle es muy usado entre personas y pequeños comercios dentro de Estados Unidos, pero no es la única forma de recibir dinero. Si tu entidad no lo ofrece para cuentas de empresa, o no está disponible para tu LLC, las alternativas habituales son:

• ACH: la transferencia estándar entre cuentas de EE.UU.; la mayoría de las empresas pagan así.
• Wire: más rápida y más cara; útil para montos grandes.
• Plataformas de cobro con tarjeta: para clientes que prefieren pagar con tarjeta de crédito.
• Enlaces de pago o facturas digitales: el cliente paga desde un link que le envías.

Para un negocio que factura a empresas, la ausencia de Zelle rara vez es un problema: las empresas pagan por ACH.

¿Cuándo sí importa tener Zelle?

Zelle tiene más peso en negocios que cobran a consumidores finales dentro de Estados Unidos: clases particulares, servicios a domicilio, ventas a personas. Ahí, muchos clientes esperan poder pagar con Zelle desde su app bancaria.

Si ese es tu caso, conviene preguntarle a la entidad antes de abrir si ofrece Zelle para cuentas de empresa con dueños no residentes y qué límites tiene. Y tener siempre una alternativa: si Zelle no está disponible, un enlace de pago con tarjeta suele cubrir a esos clientes.

Lo que no recomendamos es pedir a los clientes que paguen por Zelle a una cuenta personal: mezcla el dinero de la empresa con el tuyo y debilita la protección de la LLC. Si quieres revisar qué medios de cobro conviene ofrecer, consúltanos.

¿Qué cuidados tener con Zelle?

Los pagos por Zelle suelen ser rápidos y difíciles de revertir. Verifica siempre quién te paga y no envíes dinero a desconocidos. Para cobros grandes de empresas, el ACH sigue siendo la opción más ordenada. Consúltanos.

¿Cómo registrar los cobros por Zelle?

Igual que cualquier otro cobro: cada pago con su factura o comprobante, el nombre del cliente y el concepto. Como Zelle suele mostrar poca información en el extracto, conviene anotar a qué factura corresponde cada pago apenas llega. Consúltanos.

¿Sirve Zelle para clientes de otros países?

No: Zelle funciona entre cuentas de bancos de Estados Unidos. Si tus clientes están en Latinoamérica, Europa u otras regiones, necesitas otros medios, como un wire internacional, una plataforma de cobro con tarjeta o una cuenta que reciba su moneda. Por eso, para la mayoría de las LLC con dueños extranjeros que venden al mundo, Zelle es un complemento y no la vía principal. Consúltanos y vemos qué medios de cobro te convienen según dónde están tus clientes.

¿Zelle tiene límites?

Sí, cada entidad fija límites de envío y recepción. Para montos grandes, usa ACH o wire. Consúltanos.

Si tu entidad sí ofrece Zelle para la cuenta de la LLC, verifica que el nombre que ven los clientes al pagarte sea el de la empresa y no el tuyo personal, para mantener el orden de los cobros.

¿Cómo elijo la cuenta?

Pensando en cómo te pagan tus clientes. Si Zelle es clave, hay que confirmarlo antes de aplicar. Revisa las opciones de cuenta para no residentes y los documentos que te van a pedir.

Equipo de We Open Business — abrimos y mantenemos LLCs en Estados Unidos para fundadores que no viven allí.