Para abrir la cuenta de una LLC con dueños que viven fuera de EE.UU., las entidades piden una carpeta completa: los Articles of Organization, el Operating Agreement firmado, la carta del IRS con el EIN, el pasaporte de cada dueño, un domicilio residencial real y una descripción clara del negocio. Un dato que no coincide entre documentos alcanza para que la solicitud se frene o se rechace.
¿Prefieres que lo veamos para tu caso? Cuéntanos tu situación y te decimos qué necesitas y cuánto cuesta.
¿Qué documentos piden para abrir la cuenta de una LLC?
Cada entidad tiene su propio formulario, pero las que trabajan con LLC de extranjeros suelen pedir casi lo mismo:
- Articles of Organization (o Certificate of Formation, según el estado): el documento de alta de la LLC.
- Operating Agreement firmado, con los dueños y sus porcentajes.
- Carta del IRS con el EIN de la empresa.
- Pasaporte vigente de cada persona con 25% o más de la LLC, y de quien la controla.
- Domicilio residencial real de cada dueño (no virtual), y a veces un comprobante.
- Descripción clara del negocio: qué vendes, a quién, de qué países vienen los pagos y cuánto esperas mover.
- Sitio web, contratos o facturas que muestren que la actividad es real.
No es un trámite de "subir el pasaporte y listo". Es una revisión de cumplimiento, y la entidad quiere entender quién está detrás de la empresa y de dónde viene el dinero.
¿Por qué piden tanto?
Porque las entidades financieras de EE.UU. tienen que identificar a los dueños reales de cada empresa que atienden y entender su actividad. Por eso piden los datos de toda persona con 25% o más de la LLC y de quien la controla, y no solo de quien completa la solicitud.
Una LLC con dueños fuera del país es un caso que revisan con más cuidado: no hay historial en EE.UU., no hay SSN y la actividad suele estar en otro país. Cuanto más clara y coherente sea la carpeta, más simple es la revisión.
¿Qué errores hacen que rechacen la solicitud?
| Error | Por qué es un problema |
|---|---|
| Usar una dirección virtual o de reenvío como domicilio | Muchas entidades no aceptan casillas, oficinas virtuales ni la dirección del agente registrado como domicilio del negocio. |
| Nombres o números que no coinciden | Si el nombre de la LLC o el EIN no coinciden exactamente entre los Articles, la carta del IRS y la solicitud, la revisión se frena. |
| Operating Agreement sin firmar o sin porcentajes | No permite ver quién es dueño de qué. |
| Descripción vaga del negocio | "Servicios varios" no alcanza: quieren saber qué vendes, a quién y desde dónde te pagan. |
| Actividad en una industria que la entidad excluye | Varias entidades no atienden casas de cambio, cripto como actividad principal, juego online o cannabis, entre otras. |
¿En qué orden se consiguen estos documentos?
El orden importa: primero se constituye la LLC en el estado (de ahí salen los Articles), después se redacta el Operating Agreement, luego se obtiene el EIN con el Formulario SS-4 y recién ahí se puede solicitar la cuenta. Sin la carta del EIN, ninguna entidad avanza. Lo explicamos en cómo sacar el EIN sin SSN.
Si ya tienes la LLC y te falta algún documento (por ejemplo, el Operating Agreement o la carta del EIN), se puede resolver antes de aplicar. Mejor eso que enviar una solicitud incompleta.
¿Qué cambia según el tipo de negocio?
| Negocio | Qué suelen mirar con más atención |
|---|---|
| Servicios (freelance, agencia) | Contratos o facturas con clientes, sitio web, perfil profesional |
| E-commerce | Tienda online activa, proveedores, políticas de envío y devolución |
| Comercio exterior | Productos, países de origen y destino, contrapartes |
| Inversiones | Origen de los fondos y propósito de la cuenta |
| Rubros sensibles | Licencias y controles adicionales; algunos no se aceptan |
¿Cómo armar la carpeta para que no falte nada?
Recomendamos preparar una carpeta digital con nombres de archivo claros, antes de empezar la solicitud. Por ejemplo:
- 01 Articles of Organization (con el sello o la constancia del estado).
- 02 Operating Agreement firmado.
- 03 Carta EIN del IRS.
- 04 Pasaporte de cada socio con 25% o más.
- 05 Comprobante de domicilio de cada socio.
- 06 Descripción del negocio, en una página.
- 07 Contratos o facturas de clientes, si ya los tienes.
Con todo en PDF legible y a mano, la solicitud se completa en una sola sesión y las respuestas a pedidos adicionales llegan el mismo día. Si te falta alguno de estos documentos, consúltanos y lo resolvemos antes de aplicar.
¿Qué te pueden pedir además?
Contratos o facturas de clientes, una explicación del origen de los fondos, una entrevista breve o información sobre socios indirectos. Tener la carpeta ordenada permite responder en el día. Consúltanos.
¿Qué pasa si un documento está vencido?
Un pasaporte vencido o un comprobante de domicilio antiguo suelen frenar la solicitud. Renueva o reemplaza antes de aplicar: es más rápido que responder un pedido de la entidad. Consúltanos.
¿Qué cambia si la LLC tiene varios socios?
Cada socio con 25% o más aporta su pasaporte y su comprobante de domicilio, y el Operating Agreement tiene que estar firmado por todos y mostrar los mismos porcentajes que declares en la solicitud. Si un socio es otra empresa, se suman los documentos de esa empresa y los datos de sus dueños finales. Cuantos más socios, más importa que toda la carpeta sea coherente. Consúltanos y la revisamos antes de aplicar.
¿En qué orden conviene reunirlos?
Primero los documentos de la LLC (Articles, Operating Agreement y carta del EIN), porque de ellos dependen los datos de la solicitud; después los personales (pasaporte y comprobante de domicilio); y por último la descripción del negocio, escrita con los mismos datos que figuran en todo lo anterior. Ese orden evita reescribir la solicitud a mitad de camino. Consúltanos.
¿Qué pasa después de enviar la solicitud?
La entidad revisa los documentos y puede pedir información adicional: una factura, un contrato, una explicación sobre un cliente. Responder rápido y con documentos coherentes ayuda. La aprobación la decide siempre la entidad: nadie puede garantizarla.
Para ver todas las opciones de cuenta, lee cuenta bancaria en EE.UU. para no residentes y qué datos te pide un banco para abrir la cuenta de tu LLC.
Preguntas frecuentes
¿Necesito SSN para abrir la cuenta de mi LLC?
No necesariamente. Hay entidades que aceptan dueños sin SSN, con pasaporte, si la LLC tiene su EIN y los documentos en orden.
¿Sirve la dirección del agente registrado como domicilio del negocio?
Muchas entidades no la aceptan como domicilio del negocio. Conviene confirmarlo antes de aplicar.
¿Qué pasa si me falta el Operating Agreement?
Conviene redactarlo y firmarlo antes de aplicar: las entidades lo piden para saber quién es dueño de qué.
¿Necesito tener clientes antes de abrir la cuenta?
No siempre, pero explicar con claridad quiénes van a ser tus clientes y cómo te van a pagar ayuda mucho en la revisión.
Fuentes
- Wise — Requisitos de la cuenta Wise Business en EE.UU.
- Stripe — Requisitos para una cuenta de Stripe en EE.UU.
- IRS — Instrucciones del Formulario SS-4 (EIN)
- IRS — Cómo obtener un EIN
Esta nota es informativa y no reemplaza el asesoramiento profesional para cada caso. Las normas cambian: revisamos esta nota periódicamente y la fecha de actualización está arriba.
Equipo de We Open Business — abrimos y mantenemos LLCs en Estados Unidos para fundadores que no viven allí.