Qué datos te pide un banco para abrir la cuenta de tu LLC

¿Qué datos piden de los dueños?

• Nombre, fecha de nacimiento y pasaporte de cada persona con 25% o más.
• Los mismos datos de quien controla la empresa (por ejemplo, el manager), aunque tenga menos del 25%.
• Domicilio residencial real de cada uno, no virtual.
• SSN solo si viven en EE.UU.; los extranjeros presentan documento con foto.

¿Qué preguntan sobre el negocio?

¿Qué preguntas típicas hacen sobre el negocio?

• ¿Qué vende o qué servicio presta la LLC?
• ¿Quiénes son sus clientes y en qué países están?
• ¿Cuánto espera mover por mes?
• ¿De dónde vienen los fondos iniciales?
• ¿Va a enviar o recibir pagos internacionales?

Las respuestas tienen que ser coherentes con el sitio web y con lo que después pasa en la cuenta.

¿Qué documentos acompañan esas respuestas?

• Articles of Organization de la LLC.
• Operating Agreement firmado.
• Carta del IRS con el EIN.
• Pasaporte de cada dueño con 25% o más.
• Comprobante de domicilio residencial real de cada dueño.
• Descripción del negocio, sitio web y, si los tienes, contratos o facturas con clientes.

Revisamos tus respuestas y tu carpeta antes de enviar la solicitud. Consúltanos.

¿Qué te pueden pedir después de abrir la cuenta?

La revisión no termina con la apertura. Las entidades pueden pedir información en cualquier momento, sobre todo cuando:

• Llega un pago grande o de un país nuevo.
• Cambia el patrón de movimientos.
• Cambian los dueños, la dirección o la actividad.
• Pasa un tiempo y actualizan sus registros.

Lo que suelen pedir son facturas, contratos o una explicación de la operación. Tenerlos ordenados permite responder en el día. Una respuesta tardía o incompleta es uno de los motivos más comunes de cierre de cuentas. Consúltanos si recibes un pedido de información y no sabes qué responder.

¿Qué preguntas hacen y cómo conviene responderlas?

Además de documentos, la solicitud incluye preguntas sobre el negocio. No son trámite: de esas respuestas depende buena parte de la decisión. Las más habituales son:

• ¿Qué hace la empresa? Una descripción concreta funciona mejor que una genérica. "Desarrollo de software a medida para startups de Estados Unidos" dice mucho más que "servicios digitales".
• ¿Quiénes son los clientes y de qué países? Conviene nombrar el tipo de cliente y la región, aunque todavía sean pocos.
• ¿Cuánto esperas mover por mes? Una estimación honesta. Declarar poco y después mover mucho, o al revés, genera revisiones.
• ¿De dónde viene el dinero inicial? Normalmente, un aporte del dueño desde su cuenta personal.
• ¿Tienes sitio web o presencia online? Un sitio simple, con los servicios y un contacto, ayuda mucho.

Lo que más perjudica es la incoherencia: un rubro en la solicitud, otro en el sitio web y otro en las facturas. Revisar que todo cuente la misma historia es parte de lo que hacemos antes de aplicar.

¿Los datos se piden una sola vez?

No. Las entidades financieras revisan a sus clientes de forma periódica, y pueden pedir que actualices información en cualquier momento: un nuevo comprobante de domicilio, la explicación de un pago grande, el contrato con un cliente o los datos de un socio nuevo.

Imagina a una consultora en México que abrió su cuenta declarando clientes en Estados Unidos y, un año después, empieza a cobrar a clientes de Europa con montos mayores. Es probable que la entidad pregunte. Si la respuesta llega rápido y con respaldo (contrato, factura, descripción del servicio), el tema se cierra. Si se ignora el pedido, la cuenta puede quedar restringida.

Por eso conviene tener siempre a mano una carpeta con los documentos de la LLC, las facturas emitidas y los contratos principales. Y avisar a la entidad, si su proceso lo permite, cuando el negocio cambia de forma importante. Si te llega un pedido de información y no sabes qué responder, consúltanos.

¿Cómo revisar la coherencia antes de enviar?

Lee tu solicitud junto a tu sitio web, tu Operating Agreement y tus facturas: el rubro, los socios, los países de los clientes y los montos tienen que contar la misma historia. Consúltanos.

¿Qué pasa si un socio es otra empresa?

La entidad va a querer saber quiénes son las personas detrás de esa empresa, es decir, los beneficiarios finales. Prepara los documentos de constitución de la empresa socia y los datos de sus dueños con 25% o más. Consúltanos.

¿Cómo estimar los montos que vas a mover?

Toma lo que facturaste a clientes del exterior en los últimos meses y proyecta un rango razonable para el primer año, separando cobros y pagos. Si todavía no tienes clientes, estima según los contratos que estás negociando. Lo importante es que el número sea defendible: si después tus movimientos reales son muy distintos, la entidad puede pedir explicaciones. Es mejor dar un rango honesto y actualizarlo si el negocio cambia. Consúltanos y lo armamos con tus números.

¿Cuándo avisar cambios al banco?

Cuando cambian los socios, el domicilio, el rubro o el volumen de forma importante. Avisar antes de que la entidad lo detecte en una revisión suele evitar limitaciones. Consúltanos.

¿Después de abrir, me pueden pedir más?

Sí. Las entidades revisan los movimientos y pueden pedir facturas, contratos o explicaciones si algo no coincide con lo que declaraste. Responder rápido y avisar cambios evita cierres. Lo vemos en te cerraron la cuenta de tu LLC.

Equipo de We Open Business — abrimos y mantenemos LLCs en Estados Unidos para fundadores que no viven allí.